山东金融资产:勇担防范化解区域金融风险重任

  今年是山东金融资产成立五周年。五年风雨兼程,砥砺前行,公司经历了市场开拓期的筚路蓝缕,逐步探索出符合自身的差异化发展路径,实现了从无到有的高质量跨越式发展,持续聚焦不良资产核心业务,勇担防范化解区域金融风险重任,充分释放逆周期金融调节救助功能,为全省经济高质量发展保驾护航。

  自2014年以来,宏观经济面临增长调速换档期、结构调整阵痛期、刺激政策消化期的“三期叠加”因素影响,经济下行压力加大,山东省内银行业金融机构普遍面临信贷客户违约、重点行业风险暴露、潜在信贷风险集聚的现实困难,地方性金融风险不断积聚,不良贷款规模及不良贷款率持续上升。

  为化解省内金融机构不良资产压力,2015年3月,山东金融资产正式挂牌成立,最初注册资本为10亿元,经过三轮增资后,注册资本增至366.39亿元,成为国内规模最大的地方资产管理公司。

  自成立以来,公司坚决贯彻落实省委、省政府所赋予的“防范和化解区域金融风险”的战略职责,以维护山东地方金融体系稳定为使命,始终保持专注不良资产主业、提升内涵价值的战略定力,突出不良资产业务核心地位,坚持做优主业、做精专业,不断强化核心竞争力与差异化竞争优势,持续加大不良资产业务投放力度。

  公司遵循“合作创造价值”的经营理念,广泛拓展不良资产合作渠道,积极与各类金融机构开展“总对总”业务合作,推动不良资产主业健康、可持续发展,积极参与不良资产收购。截至2019年末,公司累计收购不良资产超过3000亿元,不良资产收处规模等各项经营指标位居全国地方资产管理公司前列,省内不良资产市场份额连续三年位居首位,为2019年山东省不良贷款规模和不良贷款率自2014年首次实现“双降”作出了积极贡献。

  公司依托自身专业化优势,积极参与问题金融机构风险化解,有效推动农信社系统的银行化改革,帮助农信社系统剥离不良资产瘦身健体,为提高监管评级改制为农商行轻装上阵创造了条件。山东省133家法人机构顺利完成由农信社向农商行的改制,成为继安徽、湖北和江苏后,全国第四个完成银行化改革的省份。

  受国内外经济大环境的波及影响,2014年以来,省内沿海某地市贸易企业贷款违约事件频发,融资风险逐渐显现,不良贷款峰值一度高达254亿元,区域信用出现坍塌,各家银行不断压缩该地区信贷投放,存量贷款规模一度出现下降态势,区域金融环境受到较大冲击。

  受地方政府委托,山东金融资产积极参与贸易融资风险化解,依托自身专业化处置手段理清债权债务关系,参与制定系统性处置方案,发起设立两支企业重组发展基金,先后收购不良债权本金近200亿元,有效缓解金融机构不良资产压力,释放服务实体经济信贷空间。截至2019年末,该地区不良贷款额和不良贷款率已连续三年实现“双降”,重点企业贸易融资风险化解工作得决定性胜利,在全省实现了由“风险先发”到“率先突围”的重大转变。2019年,该地区新增信贷投放178亿元,区域金融生态得到有效改善。

  依托16地市政府平台股东单位的大力支持,山东金融资产先后在9个地市设立10家合资公司,引进市县政府平台公司作为合资公司股东,以35亿元出资带动外部出资60亿元,有效发挥国有金融资本放大功能,并利用资本纽带整合各方优势资源,构建省市县三级联动、政企银三方协同机制,切实提升不良资产处置质效,绘就防控风险最大同心圆,寻求地企合作最大公约数,通过股东协同互补形成“1+1##_FORMAT_GT_##2”真实效用。

  潍坊鲁中资产作为潍坊地区合资公司,成立于2018年7月,实收资本达20.5亿元,通过将山东金融资产牌照优势、专业经营能力与潍坊地区行政司法资源有效嫁接,加速不良资产末端处置,公司成立一年多以来累计处置不良资产25亿元,处置回收现金15亿元,打通不良资产处置“最后一公里”,为化解潍坊地区金融机构不良资产压力做出积极贡献。截至2019年末,潍坊市不良贷款额110.2亿元,较年初下降12.73亿元,不良率为1.69%,较年初下降0.43个百分点,为近三年来首次实现“双降”,不良率达到近五年来最低水平。

  互联互保曾经作为山东省内企业解决融资问题的重要手段,近年来,受经济下滑影响,担保圈内部分企业出现经营困难,“抱团取暖”式增信逐渐形成“火烧连营”趋势,特别是以个别规模较大企业为核心的担保圈,涉及企业众多、存量债务较大,一旦出现风险,将形成“多米诺骨牌”效应,对区域金融稳定带来重大挑战。山东金融资产联合地方政府,积极参与省内担保圈风险化解,精准实施破圈断链。

  2019年3月,鲁南地区某大型农产品加工企业被法院裁定破产重整,对关联担保企业带来较大冲击,涉及近40家企业,关联债权超过400亿元,形成了多行业、多企业、多银行共同卷入的担保圈风险,圈内企业正常生产经营受到冲击,区域信用环境受到影响,

  受地方政府邀请,山东金融资产参与企业重整,全面对接各金融机构,梳理各类金融债权,组织专人深入开展尽职调查,积极谋划风险化解思路,制定“边推进破产重整、边收购金融债权”的操作方案,通过政企银三方协力,充分调动优势资源介入风险化解,推动召开金融债权人会议,统一各债权银行的处置思路,达成转让债权实施重整的共识。

  公司依托专业牌照优势收购关联金融债权近40亿元,快速斩断风险传导链条,为后续投资人进入扫清障碍,并按照“政府指导、监管协同、同业推进、企业配合”的原则,坚持一企一策、对症下药,有序推进担保圈企业风险化解,实施精准拆弹降低对企业正常生产经营的影响,维护区域实体经济发展,重构金融机构信任机制。

  公司不断拓展“不良资产”的内涵和外延,将业务经营从“不良资产经营”扩展到“问题企业救助”模式,即以问题企业为主要经营对象,通过司法重整、资源注入、产业并购等手段推动实现凤凰涅槃,有效化解困扰区域经济发展的矛盾症结,逐步探索出问题企业重整新路径。由山东金融资产主导的起凤建工、中航三林铝业与中航钛业、鑫国基础工程、鑫泰公路工程破产重整入选淄博市法院破产审判十大典型案例,为企业破产重整贡献了参考案例。

  以起凤建工重整为例,作为淄博桓台知名建工支柱产业,拥有多项建筑施工资质。2013年以来,受上海钢贸企业资金链断裂影响,起凤建工为担保企业代偿及向担保企业借出大量资金,加之受淄博三林集团担保圈债务风险波及,银行抽贷导致企业资金链断裂,经营陷入困境。

  为化解起凤建工债务风险,在淄博市、区两级政府的协助下,山东金融资产充分发挥专业优势和专业能力,以企业盘活为核心,以不良债权收购为手段,通过司法重整等方式帮助企业成功解除近8亿元的对外担保,整体债务水平由近15亿元压降至3亿元,企业债务负担大大减轻,得以轻装上阵、再焕生机,最大限度的帮助企业实现近期解危、远期解困。

  为有效缓解我省民营企业的资金流动性风险,山东金融资产申请获批发行规模60亿元的同行业单笔最大纾困专项债券,已完成三期发行共募集资金50亿元,打通利用债券市场融资救助民营企业的新模式。联合地方政府先后设立4支纾困专项基金,认缴规模超过80亿元,实缴出资近70亿元,结合企业财务经营状况“分类施策”,统筹利用“债权+股权”等多种市场化手段化解民营企业流动性风险及信用危机。

  在不良资产化解过程中,往往会涉及到烂尾楼盘重整项目。这类项目由于涉及到民生问题,购房业主往往会上访维权,如不能有效化解,无疑将给地方政府带来较大的维稳压力。

  青岛李沧区某回迁项目因对外负债高、烂尾时间长、历史遗留问题多、涉及人群多,整体债权债务情况错综复杂,处置难度极大,如不能妥善处置,势必会造成重大区域社会影响。山东金融资产通过摸底汇总信息分类研究,抽丝剥茧厘清界定债务人经营问题矛盾所在,抓住了问题解决的关键要素。本着合作共赢的原则,统一各关联债权人的处置思路,共同达成重整处置方案。通过对该项目用地解封、重新变更追加部分抵押权、注入资金恢复施工等方式破解处置僵局,并引进代建方蓝城建设集团接管项目运营,对住宅在建工程进行装修改造提升品质,重新包装项目预售赢得市场认可,各方债权人利益得到有效保障,旧有矛盾得到有效化解。

  济南天桥区某楼盘因管理经营不善,债权债务关系较为复杂,长期拖欠工程款,项目停工已经超过两年,且部分公寓已经对外销售,上访维权事件频发。山东金融资产接手该项目后,经过充分调研判定,虽然该项目产品设计及销售策划存在诸多问题,但标的本身地段优质、周边配套成熟,为盘活项目提供了客观支持。联合专业地产运营机构合作开发,撬动银行外部增量资金支持,共同设立专项处置基金,通过基金收购清偿不良债权,消除不良征信,再造项目经营主体。利用债务重组、解押解封资产等手段盘活项目经营,并为项目开发注入流动性,依托专业地产经营机构重启项目开发进程,有效缓解当地政府信访压力。

  地方资产管理公司作为新兴金融业态,与四大资产管理公司相比,注册资本相对较低,融资渠道相对欠缺,往往只能依赖银行贷款融资,且贷款期限往往不超过三年,而不良资产处置存在不确定性,处置回现周期往往在三年以上,资产端和资金端期限错配问题凸显。

  为破解融资瓶颈,山东金融资产主动破局,积极探索债券市场融资,充分利用利率下行窗口期,先后发行地方资产管理公司行业首单公募债、中票、纾困债、超短期融资券等债务融资工具,并积极探索拓展保险资金,摆脱对银行贷款过度依赖,实现负债结构多元优化,充分释放自身财务杠杆,引进中长期低成本资金投入防范化解区域金融风险攻坚战,高效配置各类资金资源,为地方资产管理破解融资困境提供了借鉴范本。

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